Autor: 
Themen in diesem Artikel:
- Direktbanken mit kostenloser Bargeldabhebung: Welche Direktbanken bieten gebührenfreie Abhebungen im Ausland und welche Bedingungen gelten dabei?
- Neobanken und FinTech-Anbieter: Innovative digitale Banken mit flexiblen Konditionen für Reisende und deren spezifische Vorteile.
- Premium- und Travel-Kreditkarten: Höherwertige Kartenangebote mit Reiseversicherungen und weltweit kostenfreien Bargeldabhebungen.
- Versteckte Kosten beim Bargeldabheben: Auf welche versteckten Gebühren du beim Geldabheben im Ausland achten solltest.
- Praktische Tipps fürs Bargeldabheben: Strategien für verschiedene Reiseziele und Empfehlungen zur Kostenoptimierung im Ausland.
- Häufige Fragen: Die wichtigsten Antworten rund um das Thema gebührenfreies Geldabheben im Ausland.
Welche Kreditkarte passt zu dir?
Mach jetzt den Test mit unserem Matchfinder und finde
die perfekte Kreditkarte für dich!
Wer kennt das nicht? Du bist im Auslandsurlaub, brauchst dringend Bargeld und stehst vor einem Geldautomaten – nur um festzustellen, dass für die Abhebung saftige Gebühren anfallen. Was viele nicht wissen: Mit der richtigen Kreditkarte lassen sich diese Kosten komplett vermeiden. In diesem Ratgeber erfährst du, wie du weltweit kostenlos Bargeld abheben kannst und welche Kreditkarten sich dafür besonders eignen.
Immer mehr Banken und Finanzdienstleister werben mit gebührenfreien Bargeldabhebungen im Ausland. Doch hinter diesem Versprechen verbergen sich oft Bedingungen oder versteckte Kosten. Wir haben die besten Angebote für dich verglichen und zeigen dir, worauf du achten solltest, um auf Reisen wirklich Geld zu sparen.
Die besten Kreditkarten für kostenloses Bargeldabheben im Ausland
Die Auswahl an Kreditkarten ist groß, doch nicht jede eignet sich gleichermaßen für das gebührenfreie Bargeldabheben im Ausland. Besonders drei Kategorien von Anbietern stechen hervor: Direktbanken, Neobanken/FinTechs und Premium-Kreditkartenanbieter.
Direktbanken mit kostenloser Bargeldabhebung
Direktbanken ohne eigenes Filialnetz bieten oft besonders attraktive Konditionen für Reisende. Hier sind die Top-Angebote im Detail:
DKB Visa Card
Die DKB (Deutsche Kreditbank) war lange Zeit der Vorreiter für kostenloses Bargeldabheben weltweit. Mittlerweile hat sich das Angebot etwas verändert:
– Für Aktivkund:innen: Weiterhin weltweit kostenfreie Bargeldabhebungen
– Bedingung für Aktivstatus: Monatlicher Geldeingang von mindestens 700 Euro
– Für Basiskund:innen: Kostenfreie Abhebungen in Euro-Ländern, in Fremdwährungen fallen 2,5% Gebühren an
– Abhebungslimit: In der Regel 1.000 Euro pro Tag
Die DKB-Visa ist besonders für Vielreisende mit regelmäßigem Einkommen interessant, die den Aktivstatus erreichen können.
Barclays Visa
Die Barclays Visa-Kreditkarte punktet mit einfachen und transparenten Konditionen:
– Kostenfreie Bargeldabhebungen weltweit an allen Geldautomaten mit Visa-Zeichen
– Keine Jahresgebühr für die Kreditkarte
– Keine Mindesteinkommensvoraussetzung oder Gehaltseingang nötig
– Wechselkursgebühr: 1,99% bei Abhebungen in Fremdwährung
Der Vorteil bei Barclays liegt in der Einfachheit – du benötigst kein Girokonto bei der Bank und musst keine besonderen Bedingungen erfüllen.
comdirect Visa
Die Visa-Karte der comdirect bietet:
– Weltweit kostenfreie Bargeldabhebungen an Geldautomaten mit Visa-Zeichen
– Mindestabhebung: 50 Euro pro Vorgang
– Voraussetzung: Aktives Girokonto bei der comdirect mit Gehaltseingang
– Zusätzliche Leistungen: Inkludierte Reiseversicherung bei Kartenzahlung
💡 Tipp
Bei Direktbanken lohnt sich oft die Kombination aus Girokonto und Kreditkarte. Schau nicht nur auf die Abhebungsgebühren, sondern auch auf Kontoführungsgebühren und weitere Leistungen, um das beste Gesamtpaket zu finden.
| Direktbank | Kostenlos weltweit | Mindestbedingung | Besonderheiten |
|---|---|---|---|
| DKB | Ja (für Aktivkunden) | 700€ Geldeingang monatlich | Auch Zahlung in Fremdwährung ohne Gebühren (Aktivkunden) |
| Barclays | Ja | Keine | 1,99% Fremdwährungsgebühr |
| comdirect | Ja | Aktives Girokonto | Mindestabhebung 50€, Reiseversicherung inkludiert |
Neobanken und FinTech-Anbieter im Vergleich
Digitale Banken und FinTech-Unternehmen haben in den letzten Jahren den Markt aufgemischt und bieten oft besonders flexible Konditionen für internationale Reisende.
N26
Die deutsche Smartphone-Bank N26 hat sich als beliebte Alternative etabliert:
– Standardkonto: 3-5 kostenfreie Abhebungen pro Monat in Euro-Ländern
– N26 You/Metal: Unbegrenzt kostenfreie Abhebungen in Euro, begrenzte Anzahl in Fremdwährung
– Wechselkursgebühr: 1,7% bei Abhebungen in Fremdwährung
– Besonderheit: Echtzeit-Benachrichtigungen bei jeder Transaktion
N26 ist besonders für technikaffine Nutzer:innen interessant, die eine übersichtliche App und schnelle Transaktionen schätzen.
Revolut
Der britische FinTech-Anbieter Revolut bietet ein flexibles Modell:
– Kostenfreie Abhebungen: Je nach Kontomodell bis zu 200-600€ monatlich
– Danach: 2% Gebühr, mindestens 1€ pro Abhebung
– Wechselkursvorteil: Interbankkurs am Wochenmarkt (Mo-Fr), am Wochenende mit Zuschlag
– Multi-Währungs-Konto: Möglichkeit, verschiedene Währungen zu halten
Revolut eignet sich besonders für Reisende, die häufig zwischen verschiedenen Währungsräumen wechseln und die flexible App-Funktionen schätzen.
Vivid Money
Der neuere Anbieter Vivid Money punktet mit:
– Standard-Konto: Monatlich 200€ kostenlos abheben
– Prime-Konto: Monatlich 1.000€ kostenlos abheben
– Besonderheit: Cashback-Programm mit bis zu 25% bei ausgewählten Partnern
– Extra: Unterkonten in verschiedenen Währungen möglich
📌 Good to know
Viele Neobanken bieten kostenlose Abhebungen nur bis zu einem bestimmten monatlichen Limit an. Für längere Reisen kann es sinnvoll sein, mehrere Karten zu kombinieren oder ein Konto mit höherem Limit zu wählen.
Premium- und Travel-Kreditkarten
Für Vielreisende und anspruchsvolle Kund:innen können Premium-Kreditkarten trotz Jahresgebühr eine lohnende Investition sein, da sie oft umfassende Reiseversicherungen und weltweite Abhebungsfreiheit bieten.
American Express
American Express bietet verschiedene Kreditkarten-Varianten mit Reisefokus:
– Gold Card: Weltweites Bargeldabheben mit Gebühren, aber umfangreiche Reiseversicherung
– Platinum Card: Concierge-Service, Loungezugang, Reiseversicherungen
– Jahresgebühr: Je nach Karte zwischen 140€ und 660€
– Besonderheit: Umfangreiches Bonuspunktesystem mit Reiseprämien
Die American Express Karten sind weniger für kostenlose Bargeldabhebungen, sondern eher für ihre Zusatzleistungen bekannt. Die Nutzung im Ausland kann trotz Gebühren durch die Zusatzleistungen attraktiv sein.
Mastercard Gold/Platinum
Viele Banken bieten Gold- oder Platinum-Varianten der Mastercard an:
– Kostenfreie Abhebungen: Oft weltweit ohne Gebühren möglich
– Reiseversicherungspaket: Meist inkludiert (Auslandsreisekranken-, Reiserücktritt-, Gepäckversicherung)
– Jahresgebühr: Typischerweise zwischen 70€ und 200€
– Zusatzservices: Priority Boarding, Mietwagen-Rabatte, Hotelupgrades
Bei diesen Karten lohnt sich der genaue Vergleich der Leistungspakete, da diese stark variieren können.
Versteckte Kosten beim Bargeldabheben im Ausland
Selbst wenn deine Kreditkarte „kostenlose Bargeldabhebungen“ verspricht, können andere Gebühren anfallen. Hier erfährst du, worauf du achten solltest.
Fremdwährungsgebühren und Wechselkurse verstehen
Einer der häufigsten Kostenfallen sind ungünstige Wechselkurse und versteckte Währungsgebühren:
Dynamische Währungsumrechnung (DCC)
Die „Dynamic Currency Conversion“ ist ein Service, bei dem dir der Geldautomat anbietet, die Abhebung direkt in Euro abzurechnen:
– Problem: Der angebotene Wechselkurs ist meist 5-10% schlechter als der Kurs deiner Bank
– Richtige Wahl: Immer die Abrechnung in Landeswährung wählen, nie in Euro
– Erkennung: Wird oft als Service mit „garantiertem Wechselkurs“ beworben
Wechselkursaufschläge der Banken
Selbst ohne DCC können Banken bei der Währungsumrechnung Gebühren erheben:
– Typische Aufschläge: 1,5% bis 4% auf den Interbanken-Wechselkurs
– Transparente Anbieter: N26, Revolut und DKB (für Aktivkunden) bieten meist faire Kurse
– Wochentag-Effekt: Bei einigen Anbietern (z.B. Revolut) sind die Kurse am Wochenende ungünstiger
Vergleiche zwischen Debit- und Kreditkarten zeigen, dass auch der Kartentyp Einfluss auf die Wechselkurskonditionen haben kann.
Geldautomatengebühren lokaler Banken
In manchen Ländern erheben die Betreiber von Geldautomaten zusätzliche Gebühren:
– Hochgebührenländer: USA, Thailand, Australien, Großbritannien
– Typische Gebühren: 2-6 Euro oder 1-3% des Abhebungsbetrags
– Automatenbetreiber: Unabhängige ATM-Betreiber verlangen meist höhere Gebühren als Bankautomaten
Einige Karten wie die DKB Visa (für Aktivkund:innen) oder bestimmte Premium-Kreditkarten erstatten diese lokalen Gebühren teilweise oder vollständig.
Kreditkartenvoraussetzungen und Fallstricke
Viele Angebote für kostenlose Auslandsabhebungen sind an Bedingungen geknüpft:
– Mindestumsätze: Bei einigen Karten musst du einen bestimmten monatlichen Kartenutatz erreichen
– Gehaltseingänge: Viele Direktbanken knüpfen Sonderkonditionen an regelmäßige Geldeingänge
– Limits: Fast alle Anbieter haben tägliche und monatliche Höchstgrenzen für kostenfreie Abhebungen
– Kontomodelle: Premium-Konten bieten oft bessere Konditionen, kosten aber monatliche Gebühren
Praktische Tipps fürs Bargeldabheben auf Reisen
Die optimale Strategie fürs Bargeldabheben hängt stark vom Reiseziel und deinen persönlichen Gewohnheiten ab.
Die optimale Bargeldstrategie nach Reisezielen
Europa
In den meisten europäischen Ländern ist die Kartenakzeptanz hoch:
– Skandinavien: Kaum Bargeld nötig, Kartenzahlung fast überall möglich
– Südeuropa: Mehr Bargeld einplanen, vor allem in kleineren Orten
– Osteuropa: Abhängig vom Land, in Touristenzentren gute Kartenakzeptanz
Außerhalb Europas
– USA/Kanada: Kartenzahlung weit verbreitet, aber Trinkgelder oft bar
– Südostasien: In Ländern wie Thailand, Vietnam oder Indonesien ist Bargeld oft unverzichtbar
– Südamerika: Bargeld für kleinere Geschäfte und ländliche Gebiete wichtig
💡 Tipp
Informiere dich vor deiner Reise über die Bargeldlage am Zielort. In einigen Ländern wie Schweden kommt man fast ohne Bargeld aus, während in anderen wie Japan Bargeld noch stark verbreitet ist.
Notfalloptionen und Backup-Lösungen
Verlasse dich nie nur auf eine einzige Karte oder Zahlungsmethode:
– Zweite Kreditkarte von einem anderen Anbieter mitnehmen
– Kleinen Notgroschen in Euro oder US-Dollar als Reserve
– Digitale Zahlungsmethoden wie Apple Pay oder Google Pay als Alternative einrichten
– Kontaktdaten der Bank für Sperrnotrufe griffbereit haben
Im Notfall können auch Geldtransferdienste wie Western Union eine Option sein, sollten aber aufgrund der hohen Gebühren nur als letzte Maßnahme genutzt werden.
So findest du sichere Geldautomaten im Ausland
Nicht jeder Geldautomat im Ausland ist gleich sicher und günstig:
– Bevorzuge Automaten etablierter Banken in Bankfilialen oder gut überwachten Bereichen
– Meide freistehende Automaten in Touristenzentren oder Nachtclubgegenden
– Prüfe den Automaten auf Manipulationen: Wackelnde Tastatur oder seltsame Aufsätze können auf Skimming-Geräte hindeuten
– Nutze Apps wie „ATM Finder“ oder die Visa/Mastercard Geldautomatensuche
Die regelmäßige Kontrolle deiner Kontoauszüge ist besonders nach Auslandsreisen wichtig, um ungewöhnliche Abbuchungen schnell zu erkennen.
Häufige Fragen zum kostenlosen Bargeldabheben weltweit
Rechtliche Aspekte und Versicherungsschutz
Beim Bargeldabheben im Ausland gibt es einige rechtliche und sicherheitsrelevante Aspekte zu beachten:
– Haftung bei Kartenmissbrauch: Bei Kreditkarten bist du in der Regel besser geschützt als bei Debitkarten
– Kartensperre: Bei Verlust oder Diebstahl die Karte sofort sperren lassen (internationaler Sperr-Notruf: +49 116 116)
– Reiseversicherungen: Premium-Kreditkarten bieten oft Versicherungsschutz, wenn du die Reise damit bezahlst
Die Sicherheitsfunktionen deines Kontos sind auch im Ausland wichtig und sollten vor der Reise überprüft werden.
Bargeldlimits und Einreisebestimmungen
In vielen Ländern gibt es Beschränkungen für die Ein- und Ausfuhr von Bargeld:
– EU-Regelung: Bei Ein- und Ausreise müssen Barmittel ab 10.000€ angemeldet werden
– Länderspezifische Limits: In manchen Ländern gelten niedrigere Grenzen (z.B. USA: 10.000 USD)
– Geldwäschegesetz: Banken müssen ungewöhnliche Bargeldtransaktionen melden
Die täglichen Abhebungslimits variieren je nach Karte und Bank:
– Standardlimits: Typischerweise zwischen 500€ und 2.000€ pro Tag
– Temporäre Erhöhung: Bei vielen Banken für Reisen auf Antrag möglich
– Premiumkarten: Höhere Standardlimits von bis zu 5.000€ täglich
❔ Frequently Asked Questions
Welche Kreditkarte ist die beste für kostenloses Bargeldabheben weltweit?
Für Aktivkund:innen bietet die DKB Visa weltweit gebührenfreie Abhebungen. Barclays Visa ist eine gute Alternative ohne Gehaltseingang, hat jedoch 1,99% Fremdwährungsgebühr.
Was bedeutet Dynamic Currency Conversion (DCC) und sollte ich es nutzen?
DCC ist die direkte Umrechnung in Euro am Automaten. Lehne diesen Service immer ab, da der angebotene Wechselkurs typischerweise 5-10% schlechter ist als der deiner Bank.
Wie viel Bargeld darf ich bei der Einreise mitnehmen?
In der EU müssen Barmittel ab 10.000€ bei Ein- und Ausreise deklariert werden. In anderen Ländern können niedrigere Grenzen gelten, etwa 10.000 USD in den USA.
Erstatten Banken die Gebühren lokaler Geldautomaten?
Einige Banken wie die DKB (für Aktivkund:innen) erstatten Fremdgebühren. Die meisten Banken übernehmen diese Kosten jedoch nicht, weshalb Bankautomaten vorzuziehen sind.
Wie sicher sind Geldautomaten im Ausland?
Bevorzuge Automaten etablierter Banken in Filialen oder überwachten Bereichen. Prüfe den Automaten auf Manipulationen wie wackelnde Tastaturen oder ungewöhnliche Aufsätze.
Lohnt sich eine Premium-Kreditkarte mit Jahresgebühr?
Für Vielreisende können sich Premium-Karten durch Reiseversicherungen, Loungezugang und weltweite kostenlose Abhebungen rentieren. Vergleiche die Leistungen mit deinem tatsächlichen Reiseverhalten.
Wie funktionieren die Limits bei Neobanken wie Revolut?
Neobanken bieten meist monatliche Limits für kostenlose Abhebungen (z.B. 200-600€ bei Revolut). Darüber hinaus fallen prozentuale Gebühren an. Premium-Kontomodelle erhöhen diese Limits deutlich.
