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Themen in diesem Artikel:
- Kreditkarten ohne Auslandsentgelt: Erfahren Sie, welche versteckten Gebühren bei normalen Kreditkarten anfallen und wie spezielle Auslandskreditkarten Sie davor schützen
- Bester Kreditkarten-Vergleich: Übersicht der Top-Angebote ohne Auslandsgebühren – von kostenlosen Basis-Kreditkarten bis zu Premium-Modellen mit Zusatzleistungen
- Nutzungstipps im Ausland: Praktische Hinweise für sicheres Bezahlen und Geldabheben auf Reisen sowie häufige Fallstricke, die Sie vermeiden sollten
- Auswahlcheckliste: So finden Sie die perfekte Kreditkarte für Ihre individuellen Reisebedürfnisse und worauf Sie bei den Vertragsbedingungen achten müssen
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Mit der richtigen Kreditkarte sparst du im Urlaub bares Geld. Während normale Bankkarten oft versteckte Gebühren im Ausland berechnen, ermöglichen spezielle Reisekreditkarten ohne Auslandsentgelt weltweites Bezahlen ohne Zusatzkosten. Besonders bei längeren Reisen oder häufigen Auslandsaufenthalten summieren sich diese Einsparungen schnell – bei einem zweiwöchigen Urlaub können leicht 50-100 Euro an Gebühren zusammenkommen, die du mit der richtigen Kreditkarte vermeidest.
In diesem Ratgeber erfährst du, welche Kreditkarten im Ausland wirklich kostenlos sind, welche versteckten Fallen lauern und wie du die optimale Karte für deine individuellen Reisebedürfnisse findest. Mit unseren Tipps kannst du im Ausland entspannt bezahlen und abheben, ohne nach der Rückkehr unangenehme Überraschungen auf deiner Abrechnung zu finden.
Was sind Kreditkarten ohne Auslandsentgelt?
Kreditkarten ohne Auslandsentgelt sind speziell konzipierte Zahlungskarten, die es dir ermöglichen, weltweit ohne zusätzliche Gebühren zu bezahlen und Geld abzuheben. Im Gegensatz zu herkömmlichen Kreditkarten verzichten diese Karten auf die sonst üblichen Aufschläge bei Zahlungen in Fremdwährungen oder bei der Bargeldabhebung im Ausland.
Welche Gebühren fallen bei normalen Kreditkarten im Ausland an?
Bei Standardkreditkarten können im Ausland verschiedene Gebühren anfallen, die deine Urlaubskasse erheblich belasten:
💡 Tip
Berechne vor deiner Reise, wie viel du durch Auslandsgebühren verlieren könntest: Bei typischen Urlaubsausgaben von 2.000 Euro fallen mit einer Standard-Kreditkarte schnell 60-80 Euro an Gebühren an – Geld, das du mit einer gebührenfreien Kreditkarte für ein zusätzliches schönes Abendessen nutzen könntest!
Währungsumrechnungsgebühren: Diese betragen typischerweise zwischen 1,5% und 4% des Umsatzes und fallen bei jeder Zahlung in Fremdwährung an. Kaufst du also ein Souvenir für 100 Euro in Nicht-Euro-Ländern, zahlst du tatsächlich 101,50 bis 104 Euro.
Geldautomaten-Gebühren: Beim Abheben von Bargeld im Ausland werden oft sowohl prozentuale Gebühren (meist 2-5%) als auch Mindestgebühren (5-10 Euro pro Abhebung) fällig. Bei einer Abhebung von 200 Euro kannst du so schnell 10-15 Euro zusätzlich zahlen.
Auslandseinsatzgebühren: Einige Banken berechnen pauschal Gebühren für die Nutzung der Karte außerhalb des Heimatlandes, unabhängig von der Währung.
Versteckte Kosten durch ungünstige Wechselkurse: Viele Banken verwenden nicht den offiziellen Wechselkurs, sondern einen für dich ungünstigeren Kurs. Diese versteckte Gebühr beträgt oft weitere 1-2%.
Vorteile einer Kreditkarte ohne Auslandsentgelt
Kreditkarten ohne Auslandsgebühren bieten dir mehrere entscheidende Vorteile:
– Erhebliche Kosteneinsparungen: Je nach Reisehäufigkeit und -ausgaben kannst du jährlich leicht dreistellige Beträge sparen.
– Transparente Abrechnung: Du zahlst exakt den Betrag, der auf deiner Rechnung steht, ohne versteckte Aufschläge.
– Bessere Wechselkurse: Die meisten dieser Karten nutzen die offiziellen Mastercard- oder Visa-Wechselkurse, die in der Regel günstiger sind als die Kurse von Wechselstuben oder Hotels.
– Weltweite Akzeptanz: Visa und Mastercard werden international nahezu überall akzeptiert, was dir maximale Flexibilität bietet.
– Zusätzliche Reisevorteile: Viele dieser Karten bieten neben der Gebührenfreiheit auch Reiseversicherungen, Mietwagen-Rabatte oder Lounge-Zugänge auf Flughäfen.
Die Unterschiede zwischen verschiedenen Kartenanbietern wie Mastercard und Maestro können ebenfalls eine Rolle spielen, besonders hinsichtlich der internationalen Akzeptanz.
Die besten Kreditkarten ohne Auslandsentgelt im Vergleich
Der Markt für gebührenfreie Auslandskreditkarten ist mittlerweile vielfältig. Hier stellen wir die aktuell attraktivsten Angebote vor und vergleichen ihre Leistungen:
Komplett kostenlose Kreditkarten ohne Jahresgebühr
Diese Karten sind ideal für preisbewusste Reisende, die ohne monatliche oder jährliche Grundgebühren auskommen möchten:
| Kreditkarte | Auslandseinsatzgebühr | Bargeldabhebung | Besonderheiten |
|————-|————————|—————–|—————-|
| DKB-Visa | 0% | Weltweit kostenlos (als Aktivkunde) | Inkl. Girokonto, Reiseversicherung optional |
| Barclays Visa | 0% | 0% (ab 50€) | Flexible Rückzahlung, kein Girokonto nötig |
| Hanseatic Bank GenialCard | 0% | 0% (ab 50€) | Niedrige Kreditkartenzinsen, flexible Raten |
| N26 Mastercard | 0% | 5 kostenlose Abhebungen pro Monat (Standard-Konto) | Innovative Banking-App, schnelle Transaktionsbenachrichtigungen |
Die DKB-Visa bietet für Aktivkunden (monatlicher Geldeingang von mind. 700 Euro) besonders attraktive Konditionen. Die N26 Mastercard punktet hingegen mit ihrer benutzerfreundlichen App, die Echtzeit-Benachrichtigungen und ein übersichtliches Ausgabentracking bietet.
📌 Good to know
Auch bei gebührenfreien Kreditkarten können lokale Geldautomatenbetreiber eigene Gebühren erheben. Diese werden meist vor der Abhebung angezeigt und können je nach Land und Anbieter zwischen 2-8 Euro liegen. Besonders in Touristengegenden sind diese Gebühren häufig höher.
Premium-Kreditkarten mit Zusatzleistungen
Für Vielreisende können Premium-Kreditkarten mit Jahresgebühr dennoch wirtschaftlich sein, wenn die Zusatzleistungen regelmäßig genutzt werden:
American Express Platinum
– Auslandseinsatzgebühr: 0%
– Jahresgebühr: ca. 660 Euro
– Vorteile: Umfassende Reiseversicherung, Priority-Pass für Lounge-Zugang, Concierge-Service, Hotelupgrades
– Besonders geeignet für: Geschäftsreisende und Luxus-Urlauber
Santander 1Plus Visa Card
– Auslandseinsatzgebühr: 0%
– Jahresgebühr: ca. 39,99 Euro
– Vorteile: Weltweit gebührenfrei Geld abheben, Cashback-Programm für Tankstellenumsätze
– Besonders geeignet für: Vielreisende mit eigenem Auto
Die Amex Platinum rechtfertigt ihren hohen Preis nur, wenn du viele der enthaltenen Premium-Services regelmäßig nutzt. Die Santander-Karte bietet hingegen ein ausgewogenes Preis-Leistungs-Verhältnis für Normalreisende.
Spezielle Reisekreditkarten
Neben klassischen Kreditkarten gibt es auch innovative Fintech-Lösungen, die besonders auf Reisende zugeschnitten sind:
Revolut
– Basismodell ohne monatliche Gebühr
– Währungsumtausch zum Interbanken-Kurs ohne Aufschlag (bis 1.000€/Monat)
– Kostenlose Abhebungen bis 200€/Monat, danach 2%
– Besonderheiten: Virtuelle Einweg-Kreditkarten für sicheres Online-Shopping, intuitive App
Wise (ehemals TransferWise)
– Einmalige Kartengebühr: ca. 7€
– Keine monatlichen Kosten
– Echte Interbanken-Wechselkurse ohne versteckte Aufschläge
– Kostenlose Abhebungen bis 200€/Monat, danach 1,75% Gebühr
– Besonderheiten: Multinationale Kontonummern in verschiedenen Währungen
Beide Anbieter punkten mit besonders transparenten und günstigen Wechselkursen, die oft noch besser sind als die von klassischen Kreditkartenanbietern. Die Apps bieten zudem eine hervorragende Übersicht über deine Ausgaben in Echtzeit.
Tipps zur Nutzung von Kreditkarten im Ausland
Die richtige Kreditkarte zu haben ist ein wichtiger erster Schritt. Genauso wichtig ist jedoch, sie im Ausland optimal zu nutzen:
Sichere Bezahlung im Ausland
Um deine Kreditkarte im Ausland sicher zu nutzen, solltest du folgende Punkte beachten:
Kontaktloses Bezahlen:
– Verringert das Risiko des Skimmings (Datendiebstahl am Kartenleser)
– In den meisten Ländern für Beträge bis etwa 50 Euro ohne PIN möglich
– Besonders hygienisch, da kein Kontakt mit dem Terminal nötig ist
Sicherheitseinstellungen in Banking-Apps:
– Aktiviere Push-Benachrichtigungen für alle Transaktionen
– Nutze Geoblocking-Funktionen, um die Karte nur in Ländern freizuschalten, in denen du sie nutzt
– Stelle Limits für Abhebungen und Zahlungen ein, um Schäden bei Missbrauch zu begrenzen
Bei Kartenverlust:
– Speichere die internationale Sperrnotruf-Nummer in deinem Telefon: +49 116 116
– Dokumentiere deine Kartendaten (ohne CVV-Code!) an einem separaten Ort
– Melde den Verlust sofort – die meisten Banking-Apps ermöglichen eine direkte Sperrung
Die Sicherheitsmerkmale moderner Kreditkarten mit EMV-Chip bieten zusätzlichen Schutz vor Betrug, besonders im Ausland.
Geld abheben im Ausland
Beim Abheben von Bargeld im Ausland kannst du mit diesen Tipps Gebühren vermeiden:
Bevorzugte Geldautomaten-Netzwerke:
– Suche nach Geldautomaten großer, internationaler Banken
– Vermeide Automaten in Hotels, Casinos oder Touristenattraktionen, da diese oft zusätzliche Gebühren erheben
– In manchen Ländern (z.B. Thailand) erheben bestimmte Banken keine eigenen Gebühren – informiere dich vor deiner Reise
Optimale Abhebungsstrategie:
– Hebe lieber selten größere Beträge ab als häufig kleine Summen
– Beachte aber auch die lokale Sicherheitslage – in manchen Ländern ist es besser, nicht zu viel Bargeld bei sich zu tragen
Dynamic Currency Conversion (DCC) ablehnen:
– Wenn dir am Geldautomaten oder beim Bezahlen angeboten wird, in Euro statt in der Landeswährung abzurechnen, lehne ab
– Der angebotene Wechselkurs ist fast immer ungünstiger als der Kurs deiner Kreditkarte
– Wähle immer die lokale Währung für die bestmöglichen Konditionen
Fallstricke vermeiden
Selbst mit einer gebührenfreien Kreditkarte können unerwartete Kosten entstehen, wenn du nicht aufpasst:
Kreditkartenlimits:
– Prüfe vor der Reise dein verfügbares Limit
– Beachte, dass Hotelreservierungen und Mietwagenkautionen oft hohe Beträge blockieren
Bankinformation:
– Informiere deine Bank über deine Reisepläne, besonders wenn du Länder besuchst, die als Risikoländer eingestuft sind
– Dies verhindert, dass deine Karte aus Sicherheitsgründen gesperrt wird
Alternative Zahlungsmethoden:
– Nimm immer eine zweite Karte als Backup mit
– Teile größere Summen auf verschiedene Karten auf – so bist du bei Verlust oder Diebstahl abgesichert
Checkliste: Die richtige Kreditkarte ohne Auslandsentgelt finden
Um die optimale Kreditkarte für deine Auslandsreisen zu finden, solltest du zunächst dein persönliches Nutzungsprofil definieren:
Persönliches Nutzungsprofil erstellen
Reisehäufigkeit:
– Selten (1-2 mal jährlich): Eine kostenlose Basis-Kreditkarte ohne Jahresgebühr ist ausreichend
– Regelmäßig (3-5 mal jährlich): Eine Kreditkarte mit erweiterten Leistungen kann sich lohnen
– Häufig (mehr als 6 mal jährlich): Premium-Karten mit umfassenden Reiseversicherungen und Services bieten einen echten Mehrwert
Bevorzugte Reiseländer:
– Europa: Die meisten gebührenfreien Kreditkarten bieten hier identische Leistungen
– USA/Kanada: Achte auf Karten mit guter Dollar-Konvertierung und breiter Akzeptanz
– Asien/Entwicklungsländer: Wichtig sind kostenlose Bargeldabhebungen und gute Notfall-Services
Durchschnittliche Ausgaben:
– Unter 1.000€ pro Reise: Gebühreneinsparungen sind moderat, eine Basiskarte genügt
– 1.000-3.000€ pro Reise: Hier lohnt sich eine spezialisierte Reisekreditkarte
– Über 3.000€ pro Reise: Premium-Karten mit Zusatzleistungen können sich amortisieren
Bedeutung von Zusatzleistungen:
– Reiseversicherungen (besonders wichtig für Fernreisen)
– Mietwagen-Vollkaskoversicherung (spart oft 10-15€ pro Tag)
– Lounge-Zugang (wertvoll bei häufigen Flügen mit Umsteigen)
– Concierge-Services (hilfreich bei Geschäftsreisen)
Vertragsbedingungen prüfen
Bevor du dich für eine Kreditkarte entscheidest, solltest du die Vertragsbedingungen sorgfältig prüfen:
Tatsächliche Kostenfreiheit:
– Gibt es versteckte Gebühren?
– Fallen Kosten an, wenn bestimmte Umsatzgrenzen nicht erreicht werden?
– Wie hoch sind die Zinsen bei Teilrückzahlung?
Einschränkungen bei der Geldautomaten-Nutzung:
– Gibt es Limits für kostenlose Abhebungen?
– Gelten Mindestbeträge für gebührenfreie Abhebungen?
– In welchen Ländern gibt es Einschränkungen?
Währungsumrechnung:
– Welcher Wechselkurs wird verwendet?
– Gibt es Tagesgrenzen für währungsfreie Umrechnungen?
Bonitätsanforderungen:
– Nicht jede Karte ist für jeden erhältlich
– Kreditkarten ohne Bonitätsprüfung haben oft eingeschränkte Leistungen
– Bei schlechter Bonität können Prepaid-Kreditkarten eine Alternative sein
Die Bedeutung der Bonität bei der Kontoeröffnung ist auch bei Kreditkarten ein wichtiger Faktor, den du beachten solltest.
❔ Frequently Asked Questions
Was bedeutet „Auslandsentgelt“ bei Kreditkarten?
Das Auslandsentgelt ist eine Gebühr von typischerweise 1,5-4% des Umsatzes, die bei Zahlungen in Fremdwährungen oder im Ausland erhoben wird. Kreditkarten ohne Auslandsentgelt verzichten auf diese Gebühr.
Sind kostenlose Kreditkarten wirklich komplett gebührenfrei?
Nicht immer. Achte auf versteckte Kosten wie Zinsen bei Teilrückzahlung, Mindestabhebebeträge oder Limits für kostenlose Abhebungen. Die Bedingungen für Gebührenfreiheit variieren je nach Anbieter.
Was ist Dynamic Currency Conversion (DCC) und warum sollte ich es ablehnen?
DCC bietet dir die Abrechnung in Euro statt in Landeswährung an. Der angebotene Wechselkurs ist jedoch meist 5-10% schlechter als der Kurs deiner Kreditkarte. Wähle immer die lokale Währung für bessere Konditionen.
Lohnt sich eine Premium-Kreditkarte mit Jahresgebühr?
Das hängt von deinem Reiseverhalten ab. Bei häufigen Reisen und regelmäßiger Nutzung der Zusatzleistungen wie Reiseversicherungen oder Lounge-Zugang können die Vorteile die Jahresgebühr übersteigen.
Kann man mit einer Kreditkarte ohne Auslandsentgelt überall gebührenfrei Geld abheben?
Nein. Obwohl deine Kreditkarte keine Gebühren erhebt, können lokale Geldautomatenbetreiber eigene Gebühren berechnen. Diese werden meist vor der Abhebung angezeigt und variieren je nach Land und Anbieter.
Wie viel kann ich mit einer gebührenfreien Kreditkarte im Ausland sparen?
Bei Urlaubsausgaben von 2.000 Euro sparst du etwa 60-80 Euro an typischen Auslandsgebühren. Bei mehreren Reisen pro Jahr oder längeren Aufenthalten können die Einsparungen leicht mehrere hundert Euro betragen.
Brauche ich für eine Auslandskreditkarte ein separates Girokonto?
Nicht unbedingt. Während einige Anbieter wie die DKB ein Girokonto voraussetzen, bieten andere wie Barclays oder Hanseatic Bank eigenständige Kreditkarten an, die mit jedem bestehenden Girokonto verknüpft werden können.
