Das bringt ein Girokonto bei einer Cash-Group-Bank

Mit einem Girokonto bei einer Cash-Group-Bank hebst du an rund 7.000 Geldautomaten in Deutschland gebührenfrei Bargeld ab. Die Cash Group ist ein Zusammenschluss großer Privatbanken, der dir als Kund:in kostenlose Bargeldabhebungen an Tausenden Automaten unterschiedlicher Banken ermöglicht. Dieser drittgrößte Geldautomatenverbund Deutschlands entstand Ende der 90er-Jahre als Reaktion auf geänderte Gebührenstrukturen und bietet heute erhebliche Vorteile für alle beteiligten Bankkund:innen.

Welche Banken gehören zur Cash Group?

Die Cash Group vereint die großen deutschen Privatbanken unter einem Dach. Deutsche Bank, Commerzbank, Postbank und HypoVereinsbank bilden den Kern dieses Verbunds. Auch deren Tochtergesellschaften wie die Norisbank oder Comdirect Bank gehören automatisch dazu und bieten ihren Kund:innen dieselben Vorteile.

Die Entstehung der Cash Group hatte wirtschaftliche Gründe: Ende der 90er-Jahre änderte sich in Deutschland und Europa die Rechtslage zur Gebührenstruktur für die Nutzung von Geldautomaten. Finanzinstituten drohten höhere Kosten, wenn Fremdbankkund:innen bei ihnen Bargeld abhoben. Als Reaktion darauf entstanden verschiedene Verbünde – die Cash Group ist einer der bedeutendsten.

Neben den rund 7.000 Geldautomaten der Cash-Group-Banken stehen dir als Kund:in auch etwa 1.300 Shell-Tankstellen zur Verfügung, an deren Kassen du Bargeld erhalten kannst. Diese zusätzlichen Abhebemöglichkeiten erweitern das Netz erheblich und sorgen für noch mehr Flexibilität im Alltag.

Die konkreten Vorteile der Cash Group

Kennst du diese Situationen, in denen du plötzlich und schnell Bargeld brauchst? Etwa wenn ein Geschäft oder Restaurant keine bargeldlose Zahlung akzeptiert? Genau dann zeigt sich der große Vorteil eines Cash-Group-Kontos. Die Suche nach dem nächsten Geldautomaten, der keine horrenden Gebühren verlangt, entfällt komplett.

Als Inhaber:in eines Girokontos bei einer Cash-Group-Bank nutzt du die Geldautomaten aller anderen Verbundmitglieder völlig kostenfrei. Keine Fremdkunden-Gebühren entstehen bei Bargeldauszahlungen innerhalb des gesamten Verbunds. Dadurch stehen dir vielmehr Automaten zur Verfügung, als eine einzelne Bank jemals betreiben könnte.

Bei den Vertragsbedingungen mit deiner Bank solltest du darauf achten, mit welcher Bankkarte das kostenfreie Geldabheben möglich ist. In der Regel funktioniert dies mit der Girocard oder Debitcard problemlos. Die Verwendung der Kreditkarte verursacht hingegen oft Gebühren, selbst an Automaten der eigenen Bank oder des Verbunds.

Der Cash-Group-Verbund gilt grundsätzlich nur innerhalb Deutschlands. Es gibt aber durchaus Fälle, in denen die kostenlose Bargeldabhebung auch im Ausland möglich ist. In Filialen der Deutschen Bank in Spanien und Italien kannst du beispielsweise ebenfalls kostenfrei abheben. Vor einer Reise ins Ausland lohnt es sich, bei deiner Bank nachzufragen, ob solche Möglichkeiten im entsprechenden Land bestehen.

Andere Finanz-Verbünde zum kostenlosen Geldabheben

Die Cash Group ist nicht der einzige Verbund zur gebührenfreien Nutzung von Geldautomaten in Deutschland. Das deutsche Bankensystem steht auf drei Säulen: Die kommunalen Sparkassen, die Genossenschaftsbanken sowie die privaten Groß- und Geschäftsbanken. Alle bieten ähnliche Finanzdienstleistungen wie das Führen eines Girokontos oder die Kreditvergabe an, aber ihre Organisationsstruktur und Geschäftsziele unterscheiden sich deutlich.

Der Sparkassenverbund betreibt mit rund 23.000 Geldautomaten deutschlandweit das größte Netz. Sparkassen-Kund:innen können an jedem dieser Automaten kostenlos Bargeld abheben, während andere dafür Gebühren zahlen – oft einige Euro pro Abhebung. In Deutschland gibt es insgesamt rund 55.000 Geldautomaten, wobei die Sparkassen fast die Hälfte davon betreiben.

Das BankCard ServiceNetz vereint rund 800 Volks- und Raiffeisenbanken mit etwa 17.300 Geldautomaten. Meistens ist hier für alle Kund:innen das gebührenfreie Geldabheben möglich. Manchmal kann es aber auch geringe Gebühren kosten, weshalb du dich vorab informieren solltest.

CashPool bildet mit rund 2.800 Geldautomaten ein vergleichsweise kleines Verbundnetz. Dieses geht auf die Initiative der Targobank (früher Citibank), der SEB (Skandinaviska Enskilda Banken AB) sowie der Sparda-Banken zurück. Auch einige kleinere Privatbanken sind Mitglied und erweitern so das Angebot für ihre Kund:innen.

Girokonto bei der Cash Group: Gemeinsam stärker

Verbünde von Finanzdienstleistern wie die Cash Group für private Großbanken bringen dir als Kund:in einen klaren Vorteil. Du kannst nicht nur an den Automaten deiner eigenen Bank Bargeld abheben, sondern auch an denen der anderen Mitglieder – und das völlig gebührenfrei.

Am Ende sorgen rund 7.000 Geldautomaten und 1.300 Kassen an Shell-Tankstellen dafür, dass die nächste Geldbezugsstelle der Cash Group nie weit weg ist. Diese Infrastruktur macht das Banking im Alltag deutlich komfortabler. Allerdings gibt es mit dem Sparkassenverbund und seinen 23.000 Automaten sowie dem BankCard ServiceNetz mit 17.300 Automaten noch größere Verbünde in Deutschland.

Für die kostenlose Bargeldabhebung im Ausland ist oft eine Kreditkarte die bessere Wahl. An einer Vielzahl von Automaten unterschiedlicher Banken weltweit kannst du damit gebührenfrei abheben. Die Regelungen variieren aber je nach Kreditkartenherausgeber, weshalb du dich genau darüber informieren solltest, welche Konditionen für deine Karte gelten.

FAQ: Häufige Fragen und Antworten

CashPool Geldautomatenverbund: Kostenloses Bargeld abheben bei 2.800 Automaten in Deutschland

Mit einem Girokonto bei einer CashPool-Bank kannst du deutschlandweit an 2.800 Geldautomaten kostenlos Bargeld abheben. Der Geldautomatenverbund ermöglicht dir durch die Zusammenarbeit von 35 teilnehmenden Banken eine flächendeckende Bargeldversorgung ohne zusätzliche Gebühren. Trotz des zunehmenden bargeldlosen Zahlungsverkehrs bleibt Bargeld in Deutschland ein wichtiges Zahlungsmittel, weshalb die richtige Wahl des Girokontos und des zugehörigen Automatenverbunds entscheidend für deine Finanzen ist.

So funktionieren Geldautomatenverbünde für kostenloses Bargeld

Mit deiner Kreditkarte, Girocard oder Debitkarte, die mit deinem Girokonto verbunden ist, kannst du deutschlandweit Bargeld an Geldautomaten abheben. Bei Automaten deiner Hausbank ist dieser Vorgang für dich kostenlos. Wenn du jedoch bei Fremdbanken Bargeld abheben möchtest, entstehen schnell Kosten bis in den hohen einstelligen Bereich pro Abhebung.

Um dir dieses Ärgernis zu ersparen, gründen Banken Geldautomatenverbünde. Nutzt du mit deiner Girocard einen Automaten einer Bank aus demselben Verbund wie deine Hausbank, fallen keine Gebühren an. Diese Zusammenschlüsse sorgen für eine möglichst flächendeckende und kostenlose Bargeldversorgung.

CashPool als viertgrößter Geldautomatenverbund Deutschlands

Der Geldautomatenverbund CashPool wurde im Sommer 2000 von der Targobank, der Santander Consumer Bank und der National-Bank gegründet. Das Ziel war es, den durch Sparkassen und Genossenschaftsbanken stark erhöhten Abhebegebühren für Fremdkund:innen entgegenzuwirken.

Heute ist CashPool der viertgrößte Geldautomatenverbund Deutschlands, kann aber zahlenmäßig noch nicht mit den großen Verbünden mithalten. Die Sparkassen allein betreiben etwa 45 Prozent der insgesamt rund 50.000 Geldautomaten in Deutschland. Die etwa 2.800 CashPool-Automaten verteilen sich nicht gleichmäßig über die gesamte Fläche Deutschlands, und manche befinden sich auf Betriebsgeländen ohne öffentlichen Zugang.

Wenn du ein Girokonto bei einer CashPool-Bank eröffnen möchtest, solltest du deshalb genau auf die Verteilung der Automaten in deiner Heimatregion oder in Gegenden achten, in denen du häufig beruflich unterwegs bist. Sind zugehörige Geldautomaten gut erreichbar, kannst du möglicherweise von günstigen Girokonto-Angeboten der teilnehmenden Banken profitieren.

Diese 35 Banken gehören zum CashPool-Verbund

Neben den Gründerbanken zählen vor allem kleine und mittlere Institute zu den Mitgliedern. Der Beitritt zu einem Geldautomatenverbund ist für sie äußerst wichtig, da sie meistens nur wenige eigene Geldautomaten betreiben. Durch die Aufnahme in den Verbund können sie das Service-Netz für ihre Kund:innen stark ausweiten.

Zu den CashPool-Mitgliedern gehören die Targobank, Santander Consumer Bank, National-Bank sowie verschiedene Sparda-Banken aus ganz Deutschland. Weitere wichtige Mitglieder sind die BBBank, Degussa Bank, Donner & Reuschel, die Oldenburgische Landesbank und die Südwestbank. Auch spezialisierte Institute wie die Bank für Sozialwirtschaft, die Steyler Bank und die PAX-Bank sind Teil des Verbunds. Verschiedene Privatbankhäuser wie Bankhaus Bauer, Bankhaus Hafner und die Johann Berenberg Bank runden das Netzwerk ab.

Wichtige Tipps zur Wahl deines Girokontos

Bei der Wahl deines Girokontos solltest du generell darauf achten, dass die jeweilige Bank über ein flächendeckendes Netz an kostenlos nutzbaren Geldautomaten verfügt. Auch wenn das bargeldlose Bezahlen mit Kreditkarten oder dem Smartphone auf dem Vormarsch ist, gibt es immer noch viele Situationen, in denen du Bargeld benötigst.

Kleine Geschäfte, Bäckereien oder Restaurants bieten häufig keine Kartenzahlung an. Bist du viel geschäftlich in Deutschland unterwegs, können sich die Kosten für das Abheben von Bargeld schnell summieren. Im Schnitt liegen die Gebühren für das Bargeldabheben bei Fremdbankenautomaten bei vier Euro pro Transaktion.

Die vier großen Geldautomatenverbünde im Überblick

Neben CashPool existieren noch drei weitere große Geldautomatenverbünde in Deutschland. Der mit Abstand größte ist der Sparkassen-Verbund, gefolgt vom BankCard ServiceNetz, zu dem unter anderem die Volks- und Raiffeisenbanken zählen. Die Cash Group liegt ebenfalls noch vor CashPool und umfasst Geldautomaten der Commerzbank, der Deutschen Bank und der Postbank.

Die Wahl des richtigen Geldautomatenverbunds kann dir erhebliche Kosten beim Bargeldabheben ersparen. CashPool bietet als viertgrößter Verbund eine solide Alternative, besonders wenn du Kund:in bei einer der 35 teilnehmenden Banken bist.

Häufig gestellte Fragen zum CashPool Geldautomatenverbund

Girokonto ohne Kontoführungsgebühren

Ein Girokonto ohne Kontoführungsgebühren findest du vor allem bei Online- und Direktbanken, wobei du genau auf versteckte Kosten achten solltest. Kontoführungsgebühren sind Kosten, die Banken für Kontodienstleistungen erheben – selbst wenn du diese gar nicht nutzt. Prinzipiell dürfen Banken für jedes Girokonto Gebühren verlangen, doch es gibt durchaus gebührenfreie Alternativen. Allerdings kann das vermeintlich kostenlose Konto an kostenpflichtige Bedingungen geknüpft sein, die du im Vorfeld genau prüfen solltest.

Girokonten und ihre Gebührenstruktur

Für deinen Gehaltseingang, zum Bezahlen im Supermarkt oder beim Online-Shopping kommst du um ein Girokonto nicht herum – um hohe Kontoführungsgebühren allerdings schon. Wer ein Girokonto besitzt, zahlt in der Regel für verschiedene Dienstleistungen rund um sein Konto. Dazu gehören beispielsweise Entgelte für Kontoauskünfte oder die Nutzung der Kreditkarte im Ausland, wobei diese Gebühren auch dann anfallen, wenn du keine der Dienstleistungen aktiv nutzt.

Banken dürfen grundsätzlich für jedes Girokonto Gebühren berechnen. Es gibt zwar Ausnahmen wie das Taschengeldkonto oder Jugendkonto, doch spätestens mit dem 27. Lebensjahr oder schon früher mit dem ersten Gehaltseingang werden auch bei diesen Konten Gebühren fällig.

Die Kriterien für (fast) kostenlose Girokonten

Wenn du nach einem Girokonto ohne Kontoführungsgebühren suchst, solltest du wissen, dass Banken ein Girokonto nur dann als kostenlos bezeichnen dürfen, wenn vier wichtige Voraussetzungen erfüllt sind. Erstens darf keine monatliche Grundgebühr anfallen, also muss die Kontoführung kostenlos sein. Zweitens darf der Wegfall dieser Grundgebühr nicht an einen monatlichen Mindestgeldeingang gekoppelt sein. Drittens muss die Girocard, auch als EC-Karte bekannt, kostenlos zur Verfügung stehen. Viertens müssen Überweisungen gebührenfrei möglich sein.

Aufgrund des immensen Angebots an kostenpflichtigen Girokonten versuchen Banken, neue Kund:innen mit einer Wechsel- oder Willkommensprämie zu einem Girokontowechsel zu bewegen. Was im ersten Moment verlockend klingt, schützt dich jedoch nicht vor versteckten Gebühren. Deshalb lohnt sich auch bei vermeintlich kostenlosen Girokonten ein genauer Blick in das Preisleistungsverzeichnis der jeweiligen Bank.

Versteckte Kontogebühren erkennen

Wirbt ein Kreditinstitut mit einem kostenlosen Girokonto, solltest du vorab das Preisleistungsverzeichnis der Bank studieren. Auch wenn die Kontoführung selbst kostenlos ist, kann die Bank verschiedene kostenpflichtige Bedingungen daran knüpfen.

Zu den häufigsten versteckten Kosten zählen Gebühren für die Girocard selbst sowie für Zahlungen und Geldabhebungen mit dieser Karte. Manche Banken erheben monatliche Grundgebühren, wenn du einen bestimmten Mindestgeldeingang unterschreitest. Auch die Bestellung von Ersatzkarten, sei es für die Girokarte oder Kreditkarte, kann zusätzliche Kosten verursachen. Ist nur eine dieser Bedingungen nicht erfüllt, wird aus dem vermeintlich kostenlosen Girokonto schnell ein kostenpflichtiges. Um das zu vermeiden, solltest du im Vorfeld die Kosten, Leistungen und Konditionen verschiedener Girokonten sorgfältig vergleichen.

Banken mit günstigen Kontogebühren finden

Bei deiner Suche nach einem kostenlosen oder günstigen Girokonto wirst du durch einen Girokontovergleich schnell feststellen, dass preiswerte Girokonten vor allem bei Onlinebanken und Direktbanken zu finden sind. Diese Anbieter kommen ohne Filialen und Berater:innen aus und vertreiben ihre Finanzprodukte ausschließlich online, weshalb diese oftmals günstiger sind als bei traditionellen Filialbanken.

Bei Girokonten von Online-Anbietern sind in der Regel attraktive Leistungen inkludiert. Du kannst meist kostenlos Bargeld im Ausland abheben, erhältst eine Kreditkarte ohne Jahresgebühr und kannst mit dieser auch an Bankautomaten in Deutschland gebührenfrei Bargeld abheben. Diese Zusatzleistungen machen Online-Girokonten besonders attraktiv für preisbewusste Kund:innen.

Der Girokontowechsel: Einfacher als gedacht

Stellst du nach der Eröffnung deines Girokontos fest, dass die Konditionen nicht optimal sind, kann sich ein Girokontowechsel durchaus lohnen. Ein solcher Wechsel ist grundsätzlich jederzeit und ohne Angabe von Gründen möglich. Du musst lediglich einen formlosen Kündigungswunsch mit deinen neuen Kontodaten an deine alte Bank mailen. Wichtig ist, dass du deinen Kontowechsel gut planst, damit regelmäßige Zahlungen wie Miete und Handyrechnung auch pünktlich von deinem neuen Konto abgebucht werden.

Gesetzliche Regelungen zum kostenfreien Kontowechsel

Seit der Einführung des Zahlungskontengesetzes (ZKG) im Jahr 2016 muss ein Kontowechsel von Banken kostenlos durchgeführt werden. Alle Anbieter sind gesetzlich dazu verpflichtet, allen Personen ein kostenloses Konto mit Basisfunktionen zu gewähren, einen Girokontowechsel kostenfrei anzubieten und beim Kontowechsel zu unterstützen. Diese Unterstützung erfolgt meist über den sogenannten Kontowechselservice.

Der praktische Kontowechselservice

Wenn du zu einer neuen Bank mit einem neuen Girokonto wechseln möchtest, kannst du oftmals einen Kontowechselservice nutzen. Dieser Service ist kostenlos und auf der Webseite deiner neuen Bank zu finden. Auf der entsprechenden Nutzermaske trägst du deine Zahlungspartner und deren Kontaktdaten ein. Die neue Bank übernimmt dann die Kommunikation mit deinen Zahlungspartnern und informiert diese über deine neuen Bankverbindungen, was den Wechselprozess erheblich vereinfacht.

Häufig gestellte Fragen (FAQ)