Was ist SEPA?

SEPA steht für „Single Euro Payments Area“ – auf Deutsch: der einheitliche Euro-Zahlungsverkehrsraum. Hinter diesem sperrigen Begriff verbirgt sich eine geniale Idee: Du kannst innerhalb von Europa immer auf die gleiche Weise bezahlen, unabhängig davon, in welchem Land du dich befindest oder wohin dein Geld fließt.

Das Besondere daran: Alle Transaktionen innerhalb von Europa werden einheitlich behandelt. Es spielt keine Rolle, ob du Geld innerhalb Deutschlands überweist oder an ein Unternehmen in den Niederlanden. Die Überweisung kostet dich nicht mehr, dauert nicht länger und funktioniert genauso unkompliziert wie eine nationale Zahlung. Diese Gleichbehandlung macht SEPA zu einem echten Gamechanger für alle, die in Europa unterwegs sind oder Geschäfte machen.

Welche Länder nehmen an SEPA teil?

SEPA umfasst nicht ganz Europa, aber doch den größten und wichtigsten Teil: Insgesamt 36 europäische Länder sind dabei. Dazu gehören alle 27 EU-Mitgliedstaaten, die vier Mitglieder der Europäischen Freihandelsassoziation (Norwegen, Island, die Schweiz und Liechtenstein) sowie die kleineren Staaten Monaco, San Marino, Andorra und Vatikanstadt. Auch das Vereinigte Königreich ist weiterhin Teil von SEPA.

Sicher und transparent: Die Vorteile von SEPA

SEPA gibt es bereits seit 2008, und das erklärte Ziel war von Anfang an klar: Alle Zahlungen innerhalb von Europa sollten gleich behandelt werden. Die Vorteile eines solchen einheitlichen Systems liegen auf der Hand. Einheitliche technische Standards und rechtliche Grundlagen garantieren, dass alle Zahlungen schnell, sicher und transparent ablaufen.

Ob du eine Überweisung ins europäische Ausland tätigst oder im Urlaub mit deiner EC-Karte bezahlst – SEPA sorgt dafür, dass alle Zahlungen in Euro gleich funktionieren. Dabei spielt es keine Rolle, in welchem Land du dich gerade befindest oder ob du ein Girokonto im selben Land hast.

Das hilft nicht nur Tourist:innen im Urlaub, sondern auch der Wirtschaft enorm. Schnelle und unkomplizierte Zahlungen erleichtern den Handel innerhalb von Europa erheblich. Besonders kleinere Händler:innen profitieren davon: Kassenterminals arbeiten heute mit einheitlichen europäischen Standards, sodass es theoretisch völlig egal ist, aus welchem Land die EC-Karte kommt, mit der bezahlt wird. Diese Vereinheitlichung schafft Vertrauen und macht grenzüberschreitende Geschäfte so einfach wie nie zuvor.

SEPA-Überweisung mit IBAN

Auch Überweisungen funktionieren heute dank SEPA einheitlich und unkompliziert. Um eine SEPA-Überweisung zu tätigen – auch innerhalb von Deutschland – brauchst du deine IBAN. IBAN steht für „International Bank Account Number“, also die internationale Kontonummer, die dein Konto eindeutig identifiziert.

IBANs dürfen maximal 34 Stellen haben, wobei eine deutsche IBAN immer genau 22 Stellen umfasst. Den größten Anteil davon bilden die zwei Zahlen, die vor der Einführung von SEPA für Überweisungen in Deutschland notwendig waren: Bankleitzahl und Kontonummer. Im Detail setzt sich eine IBAN folgendermaßen zusammen:

• Die ersten beiden Buchstaben sind immer die Länderkennung – in Deutschland also DE.
• Danach folgen zwei Ziffern, die die Prüfziffer bilden. Diese wird auf Grundlage der folgenden Zahlen errechnet und dient dazu, Eingabefehler zu vermeiden.
• Die nächsten acht Ziffern sind in Deutschland die alte Bankleitzahl.
• Die restlichen zehn Ziffern bilden die Kontonummer. Falls die Kontonummer keine zehn Ziffern haben sollte, wird sie einfach links mit Nullen aufgefüllt.

BIC: Die internationale Bankleitzahl

Ein weiterer wichtiger Teil von SEPA ist der BIC, den wir im Alltag allerdings nicht so oft verwenden. BIC steht für „Bank Identifier Code“, also die internationale Bankleitzahl. Innerhalb von Europa brauchst du deinen BIC in der Regel nicht – die IBAN genügt meist vollkommen, um eine Überweisung zu tätigen. Der BIC wird erst dann relevant, wenn du in Länder außerhalb von Europa überweisen möchtest.

Der BIC besteht aus acht oder elf Stellen, größtenteils Buchstaben:

• Die ersten vier Buchstaben dienen dazu, deine Bank zu identifizieren.
• Die nächsten zwei Buchstaben sind, wie bei der IBAN, der Ländercode – also DE für Deutschland.
• Die zwei folgenden Stellen sind ein regionaler Code und bezeichnen den Hauptstandort deiner Bank.
• Falls der BIC nicht nur acht, sondern elf Stellen hat, geben die letzten drei Zeichen die Filiale der Bank an, bei der du dein Konto führst.

Falls du schon einmal von SWIFT-Codes gehört hast und dich fragst, wo der Unterschied zum BIC liegt: SWIFT steht für „Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication“ und bezeichnet das weltweite System, in dem Banken mit einem BIC identifiziert werden können. Über 200 Länder nehmen daran teil – also weit mehr als bei SEPA. Der SWIFT-Code meint aber einfach das Gleiche wie der BIC.